Личный финансовый план

Планирование начинается с цели: стратегической (достойная пенсия) или тактической (накопить на конкретную покупку). Дальше нужно оценить активы (чем вы владеете: вклады, недвижимость, ценности) и пассивы (ваши обязательства: кредиты, долги) — баланс стоит подводить хотя бы раз в год.

Любой актив оценивают по трём параметрам: ликвидность (насколько быстро превратить в деньги — самый ликвидный актив это сами деньги), надёжность (устойчивость к рискам) и доходность (способность приносить прибыль). Идеального актива, сочетающего всё сразу, не существует.

Три врага личного капитала: собственная жадность (желание получить всё и сразу), недобросовестные посредники (скрывающие реальные риски и комиссии) и время (обесценивающее активы и деньги через инфляцию).

Модель трёх капиталов: текущий (на повседневные траты, требует ликвидности), резервный (на «чёрный день», в идеале на 2 года жизни без потери уровня, требует надёжности) и инвестиционный (для роста, можно жертвовать ликвидностью ради доходности).

Два простых метода планирования: метод 4 конвертов (после отчислений на сбережения и обязательных платежей остаток делится на 4 недели по конвертам) и метод 50-30-20 (50% — обязательные платежи, 30% — желания, 20% — сбережения и долги).